Je woont in het buitenland, maar hebt nog een huis in Nederland. Hoe zit het dan met de verzekering?

Een huis in Nederland aanhouden nadat je bent geëmigreerd is helemaal niet zo uitzonderlijk. De één verhuurt zijn oude woning, de ander wil nog niet verkopen en weer iemand anders gebruikt het huis zelf als hij een paar keer per jaar in Nederland is. Waar meestal wél vrij veel aandacht naar uitgaat: de belasting, de hypotheek en eventueel de verhuur. De verzekering wordt nogal eens vergeten.

David Veenstra van Blauw Assurantiën, specialist in het verzekeren van vastgoed, weet er alles van en schreef er speciaal voor de Wereldwijven een inzichtelijk artikel over.

Het gaat niet alleen om waar het huis staat

Dat mensen die verzekering ‘vergeten’ is ook niet zo gek. Als je al jaren dezelfde opstalverzekering hebt, loopt die gewoon door. De premie wordt iedere maand of ieder jaar afgeschreven en er komt geen brief met de vraag of je toevallig inmiddels naar Spanje, Frankrijk of Australië bent verhuisd. Toch kan juist dat vertrek naar het buitenland relevant zijn voor je verzekering. Niet iedere Nederlandse verzekeraar accepteert namelijk een eigenaar die zelf buiten Nederland woont, of zelfs niet-Nederlands ingezetenen is. Er zijn wel mogelijkheden om een woning in Nederland te verzekeren als je zelf in het buitenland woont, maar het is verstandig om dat vooraf te controleren.

“Ik krijg in mijn werk regelmatig te maken met mensen die denken: het huis staat toch gewoon in Nederland, dus wat maakt het uit waar ik zelf woon? Op zich een logische gedachte. Alleen kijkt een verzekeraar niet uitsluitend naar het adres van de woning. Ook wie er woont, hoe de woning wordt gebruikt en waar de eigenaar woont, kan een rol spelen.”

Stel dat je vóór je emigratie zelf in de woning woonde. Je hebt destijds een normale woonhuisverzekering afgesloten. Een jaar later woon je permanent in het buitenland en wordt het huis verhuurd aan een gezin. Voor jou is het nog steeds hetzelfde huis. Voor een verzekeraar is er ondertussen wel degelijk iets veranderd. Dat hoeft trouwens helemaal geen probleem te zijn. Verhuur is gewoon verzekerbaar. Hetzelfde geldt voor veel woningen waarvan de eigenaar in het buitenland woont. Maar het moet wel bij de verzekeraar bekend zijn.

Daar zit vaak de crux.

Vooral bij verhuur even opletten

Veel emigranten kiezen ervoor om hun woning voorlopig niet te verkopen maar te verhuren. Zeker als je nog niet weet of je definitief in het buitenland blijft, kan dat een aantrekkelijke tussenoplossing zijn. Alleen past een standaard woonverzekering niet altijd bij verhuur. Ook de manier waarop je verhuurt kan verschil maken. Eén gezin dat de hele woning huurt is iets anders dan drie of vier huurders met ieder een eigen kamer. En een gemeubileerde woning kan weer andere vragen oproepen dan een woning die helemaal leeg wordt opgeleverd.

Hetzelfde geldt voor periodes waarin er juist niemand woont. Een maand leegstand tussen twee huurders is meestal iets anders dan een woning die een half jaar onbeheerd blijft staan. Bij langere leegstand kunnen verzekeraars de dekking beperken. Dit zijn precies de dingen die je liever uitzoekt vóórdat er een lekkage, brand of inbraak is.

Wonen in het buitenland maakt het aanbod soms kleiner

Daar komt nog een praktisch punt bij: niet iedere Nederlandse verzekeraar accepteert een eigenaar die zelf buiten Nederland woont. Dat betekent niet dat je woning opeens niet meer te verzekeren is. Wel is het aanbod soms wat kleiner en moet er iets beter worden gekeken naar de situatie.

Woont er een huurder in? Staat de woning leeg? Gebruik je hem zelf nog? Staat er inboedel van jou in de woning? Dat soort zaken bepalen uiteindelijk veel meer dan alleen het feit dat je niet meer in Nederland bent ingeschreven.

Even bellen is vaak genoeg

Het goede nieuws: dit hoeft geen enorm project te worden tussen alle andere dingen die bij emigreren komen kijken. Heb je nog een woning in Nederland, meld dan simpelweg bij je verzekeraar of adviseur dat je in het buitenland woont en vertel wat er met het huis gebeurt. Vraag ook expliciet of de huidige verzekering daarbij kan blijven doorlopen. Soms is het antwoord gewoon ja. Soms moet de polis worden aangepast. En soms blijkt een andere verzekeraar beter bij de nieuwe situatie te passen. Maar dan weet je het in ieder geval.

Want dat vind ik eigenlijk het belangrijkste punt: ga er niet vanuit dat een verzekering nog klopt omdat de premie netjes wordt afgeschreven. Een polis is ooit afgesloten op basis van een bepaalde situatie. Als die situatie behoorlijk verandert, is het verstandig om even te controleren of de verzekering is mee veranderd.

Een emigratie is daar een vrij goed moment voor.